Продолжение истории про необитаемый остров.
Глава III — Ракушка-банк и денежный мультипликатор
Один из наших приятелей по имени Марк, с которого начался наш рассказ, в итоге сколотил неплохое состояние по местным меркам. Он мог позволить себе почти все блага на острове. И даже какое-то время не работать.
Хранить все ракушки дома было не очень безопасно, поэтому он обратился к старейшинам с просьбой поместить его сбережения в Ракушка-банк на депозит.
Речь шла о 1 000 шт.
С противоположной просьбой к старейшинам обращался другой островитянин по имени Карл, который хотел получить кредит на 800 ракушек, чтобы построить себе более комфортный дом.
Он зарабатывал неплохие деньги на ловле рыбы, но на новый дом пришлось бы копить около года.
Жители острова не теряли надежду, что скоро их найдут, поэтому хотели получить всё — здесь и сейчас.
Глава III — Ракушка-банк и денежный мультипликатор
Один из наших приятелей по имени Марк, с которого начался наш рассказ, в итоге сколотил неплохое состояние по местным меркам. Он мог позволить себе почти все блага на острове. И даже какое-то время не работать.
Хранить все ракушки дома было не очень безопасно, поэтому он обратился к старейшинам с просьбой поместить его сбережения в Ракушка-банк на депозит.
Речь шла о 1 000 шт.
С противоположной просьбой к старейшинам обращался другой островитянин по имени Карл, который хотел получить кредит на 800 ракушек, чтобы построить себе более комфортный дом.
Он зарабатывал неплохие деньги на ловле рыбы, но на новый дом пришлось бы копить около года.
Жители острова не теряли надежду, что скоро их найдут, поэтому хотели получить всё — здесь и сейчас.
В итоге старейшины взяли 1 000 ракушек Марка, обещая ему выплачивать проценты по депозиту 5% годовых.
А 800 ракушек передали Карлу в кредит под 8% годовых. Старейшины знали, что выдавать кредит на бóльшую сумму нельзя, так как должен быть некий резерв в банке, допустим как раз 20%.
В итоге: Марк бережно хранил деньги в банке и зарабатывал на процентах по депозиту, Карл получил кредит и смог построить новое жилище, а банк зарабатывал на комиссиях за обслуживание и на спреде в 3%.
Спред — от английского spread — разница, например, между ценой покупки и продажи (валюты или актива), или как в нашем случае — разница между ставкой по кредиту и ставкой по депозиту.
А 800 ракушек передали Карлу в кредит под 8% годовых. Старейшины знали, что выдавать кредит на бóльшую сумму нельзя, так как должен быть некий резерв в банке, допустим как раз 20%.
В итоге: Марк бережно хранил деньги в банке и зарабатывал на процентах по депозиту, Карл получил кредит и смог построить новое жилище, а банк зарабатывал на комиссиях за обслуживание и на спреде в 3%.
Спред — от английского spread — разница, например, между ценой покупки и продажи (валюты или актива), или как в нашем случае — разница между ставкой по кредиту и ставкой по депозиту.
Но дальше произошло самое интересное, сродни магии: денежная масса из 1 000 ракушек через несколько операций превратилась в 2 440 шт, а в конечном итоге в 5 000 шт!
И вот как это произошло.
И вот как это произошло.
Карл, который взял кредит 800 ракушек, в итоге успешно потратил их на строительство дома, заплатив деньги строителям.
А строители взяли эти 800 ракушек и тоже понесли в банк, чтобы положить на депозит.
Из 800 ракушек банк также отложил резерв 20% — 160 шт.
В банк пришли новые заемщики и банк одобрил им кредит в 640 ракушек.
Островитяне заплатили эти деньги другим жителям острова, которые в свою очередь принесли эти же 640 ракушек обратно в банк.
Вы внимательно с/читаете?
А строители взяли эти 800 ракушек и тоже понесли в банк, чтобы положить на депозит.
Из 800 ракушек банк также отложил резерв 20% — 160 шт.
В банк пришли новые заемщики и банк одобрил им кредит в 640 ракушек.
Островитяне заплатили эти деньги другим жителям острова, которые в свою очередь принесли эти же 640 ракушек обратно в банк.
Вы внимательно с/читаете?
Итого на депозитах находятся:
1 000 — деньги Марка
800 — деньги строителей
640 — деньги других островитян.
Итого 2 440!
И так будет повторяться снова и снова.
Этот процесс называется денежным мультипликатором.
С 1 000 ракушек, при резерве депозитов в 20%, в конечном итоге получится 1 000 × (1 / 20%) = 5 000 ракушек!
Однако, страшно представить, что случится, если все одновременно захотят вернуть свои депозиты…
Старейшины пошли на этот риск, потому что верили в скорое спасение.
Но на горизонте только птицы.
1 000 — деньги Марка
800 — деньги строителей
640 — деньги других островитян.
Итого 2 440!
И так будет повторяться снова и снова.
Этот процесс называется денежным мультипликатором.
С 1 000 ракушек, при резерве депозитов в 20%, в конечном итоге получится 1 000 × (1 / 20%) = 5 000 ракушек!
Однако, страшно представить, что случится, если все одновременно захотят вернуть свои депозиты…
Старейшины пошли на этот риск, потому что верили в скорое спасение.
Но на горизонте только птицы.