Получи доступ к telegram-каналу с огромным количеством контента по финансам для бизнеса
https://t.me/feo_education
https://t.me/feo_education
Как банки из миллиона делают десять, двадцать или сто миллионов.
Продолжение истории про Юру и денежный мультипликатор.
Прошёл год.
Юра снова пришёл в Банк А с очередным миллионом — открыть новый вклад.
В офисе его встречает знакомая менеджер Аня, узнаёт уже без бейджика.
— Снова вклад?
— Ага, хочу снова покормить ваш денежный ксерокс, — улыбается Юра.
…
Пока Юра подписывает бумаги, за его спиной происходит самое интересное.
Банк не прячет миллион в сейф — он делает то, что умеет лучше всего: крутит деньги, выдавая кредиты.
Но не весь миллион — часть надо отложить «на чёрный день». Центробанк требует оставить в резерве, например, 5%. Это 50 000 рублей.
Остальные 950 000 — идут в оборот.
Кому-то на бизнес.
Кому-то — на отпуск.
Кому-то — на б/у Skoda Octavia.
А тот, кто получил эти деньги — снова несёт их в банк.
История повторяется:
- 5% в резерв,
- Остаток — снова в кредит.
И вот уже один миллион прокручивается по цепочке, порождая десятки миллионов.
Один миллион размножается как кролики на стероидах.
Именно так работает денежный мультипликатор.
Как посчитать, какая сумма получится с 1 млн?
Формула простая: 1 / Норма резервирования
- Если норма резервирования 10%, то
1 млн / 10% = 10 млн в экономике
- Если норма 5%, то
1 млн / 5% = 20 млн в экономике
…
Продолжение истории про Юру и денежный мультипликатор.
Прошёл год.
Юра снова пришёл в Банк А с очередным миллионом — открыть новый вклад.
В офисе его встречает знакомая менеджер Аня, узнаёт уже без бейджика.
— Снова вклад?
— Ага, хочу снова покормить ваш денежный ксерокс, — улыбается Юра.
…
Пока Юра подписывает бумаги, за его спиной происходит самое интересное.
Банк не прячет миллион в сейф — он делает то, что умеет лучше всего: крутит деньги, выдавая кредиты.
Но не весь миллион — часть надо отложить «на чёрный день». Центробанк требует оставить в резерве, например, 5%. Это 50 000 рублей.
Остальные 950 000 — идут в оборот.
Кому-то на бизнес.
Кому-то — на отпуск.
Кому-то — на б/у Skoda Octavia.
А тот, кто получил эти деньги — снова несёт их в банк.
История повторяется:
- 5% в резерв,
- Остаток — снова в кредит.
И вот уже один миллион прокручивается по цепочке, порождая десятки миллионов.
Один миллион размножается как кролики на стероидах.
Именно так работает денежный мультипликатор.
Как посчитать, какая сумма получится с 1 млн?
Формула простая: 1 / Норма резервирования
- Если норма резервирования 10%, то
1 млн / 10% = 10 млн в экономике
- Если норма 5%, то
1 млн / 5% = 20 млн в экономике
…
А если резервов не делать?
Страшный сон банкира: все клиенты пришли за своими деньгами — а их нет. Всё уехало в айфонах, отпусках и Lada Granta.
Норма резервирования — это страховка от паники.
Минимальный запас, чтобы не случилась банковская истерика.
…
Как ЦБ использует норму резервирования?
ЦБ меняет норму резервирования, чтобы:
- притормозить экономику (повышает норму — меньше кредитов, ниже инфляция);
- разогнать экономику (снижает норму — больше кредитов, выше инфляция).
Актуальные резервы ЦБ тут.
Если вы думали, что управлять экономикой не так сложно — это лишь один из множества инструментов, в котором иногда случаются непредсказуемые результаты.
Например, в Китае в 2006–2007 годах ЦБ повышал норму резервирования 10 (!) раз, чтобы остудить экономику и перегретый рынок недвижимости.
Но деньги продолжали литься рекой — банки просто находили обходные пути через теневое кредитование и внебалансовые структуры.
…
А Юра?
Юра снял часть денег с прошлогоднего вклада и купил электросамокат.
Потому что мультипликатор мультипликатором, а кататься надо сейчас, у нас еще целый месяц лета впереди!
А ты бы что сделал?
❤️ — Оставил деньги на депозите
🔥 — Потратил бы, надо жить здесь и сейчас
👍 — Жду продолжения истории
Страшный сон банкира: все клиенты пришли за своими деньгами — а их нет. Всё уехало в айфонах, отпусках и Lada Granta.
Норма резервирования — это страховка от паники.
Минимальный запас, чтобы не случилась банковская истерика.
…
Как ЦБ использует норму резервирования?
ЦБ меняет норму резервирования, чтобы:
- притормозить экономику (повышает норму — меньше кредитов, ниже инфляция);
- разогнать экономику (снижает норму — больше кредитов, выше инфляция).
Актуальные резервы ЦБ тут.
Если вы думали, что управлять экономикой не так сложно — это лишь один из множества инструментов, в котором иногда случаются непредсказуемые результаты.
Например, в Китае в 2006–2007 годах ЦБ повышал норму резервирования 10 (!) раз, чтобы остудить экономику и перегретый рынок недвижимости.
Но деньги продолжали литься рекой — банки просто находили обходные пути через теневое кредитование и внебалансовые структуры.
…
А Юра?
Юра снял часть денег с прошлогоднего вклада и купил электросамокат.
Потому что мультипликатор мультипликатором, а кататься надо сейчас, у нас еще целый месяц лета впереди!
А ты бы что сделал?
❤️ — Оставил деньги на депозите
🔥 — Потратил бы, надо жить здесь и сейчас
👍 — Жду продолжения истории
Смотрите также
— Разработка финансовых моделей https://feofinance.com/
— Онлайн-курс по финансовому моделированию https://course.feofinance.com/
— Телеграм-канал с полезной информацией для бизнеса https://t.me/feo_education/
