Начнем с примера: Иван Иваныч имеет собственное производство мебели, которую он продает в магазины. Чистый B2B. В среднем 1 заказ выходит на 1 млн ₽.
Но магазины часто платят с отсрочкой платежа, примерно 60 дней. Иван Иваныч хочет выйти еще на 3 новых магазина, но из-за этих отсрочек ему не хватает денег. Что делать?
Можно попросить денег у соседа. Можно привлечь инвестора. Можно оформить кредит. А можно использовать инструмент факторинга.
Как это работает: 1. Вы отгружаете товар в магазин. 2. Подписываете все акты и счета-фактуры, согласно которым магаз вам должен 1 млн ₽. Теперь это долг или дебиторка. 3. Вы предоставляете документы в факторинговую компанию. 4. Она выкупает у вас этот долг с каким-то дисконтом, например 10%, т.е. за 900 тыс ₽. 5. Факторинговая компания направляет документы магазину. 6. Магазин по истечении срока выплачивает факторинговой компании 100% долга. Все счастливы.
Схематоз факторинговой сделки
Короче.
Факторинг — это финансовая операция, когда компания продает свой долг (дебиторку) факторинговой компании с каким-то дисконтом. Так вы снижаете риски, связанные в том числе с несвоевременной выплатой или при дефолте покупателя.
Лучше 90% сегодня в руке, чем 100% хрен знает когда.
Плюсы факторинга
Факторинг выручает, когда есть проблемы с банками.
Деньги можно получить достаточно быстро.
Легче планировать денежные потоки, зная, что никаких задержек в платежах не будет.
Простой процесс — вы занимаетесь бизнесом, не отвлекаясь на всякие кассовые разрывы.
Минусы факторинга
Дорого. Кредитные линии и овердрафты обходятся, как правило, дешевле.
Возможные проблемы с покупателем — факторинговая компания иногда взыскивает так, словно вернулись 90-е. И объясняйте потом покупателю, что вы тут ни при чем.
В остальном — супер-внимательно читайте условия по факторингу.
Больше полезной информации в моем telegram-канале Feo.education