Факторинг

Начнем с примера: Иван Иваныч имеет собственное производство мебели, которую он продает в магазины. Чистый B2B.
В среднем 1 заказ выходит на 1 млн ₽.

Но магазины часто платят с отсрочкой платежа, примерно 60 дней.
Иван Иваныч хочет выйти еще на 3 новых магазина, но из-за этих отсрочек ему не хватает денег.
Что делать?

Можно попросить денег у соседа. Можно привлечь инвестора.
Можно оформить кредит.
А можно использовать инструмент факторинга.

Как это работает:
1. Вы отгружаете товар в магазин.
2. Подписываете все акты и счета-фактуры, согласно которым магаз вам должен 1 млн ₽.
Теперь это долг или дебиторка.
3. Вы предоставляете документы в факторинговую компанию.
4. Она выкупает у вас этот долг с каким-то дисконтом, например 10%, т.е. за 900 тыс ₽.
5. Факторинговая компания направляет документы магазину.
6. Магазин по истечении срока выплачивает факторинговой компании 100% долга.
Все счастливы.

Короче.

Факторинг — это финансовая операция, когда компания продает свой долг (дебиторку) факторинговой компании с каким-то дисконтом.
Так вы снижаете риски, связанные в том числе с несвоевременной выплатой или при дефолте покупателя.

Лучше 90% сегодня в руке, чем 100% хрен знает когда.

Плюсы факторинга

• Факторинг выручает, когда есть проблемы с банками.
• Деньги можно получить достаточно быстро.
• Легче планировать денежные потоки, зная, что никаких задержек в платежах не будет.
• Простой процесс — вы занимаетесь бизнесом, не отвлекаясь на всякие кассовые разрывы.

Минусы факторинга

• Дорого. Кредитные линии и овердрафты обходятся, как правило, дешевле.
• Возможные проблемы с покупателем — факторинговая компания иногда взыскивает так, словно вернулись 90-е. И объясняйте потом покупателю, что вы тут ни при чем.

В остальном — супер-внимательно читайте условия по факторингу.

Больше полезной информации в моем telegram-канале Feo.education