Юра только что вышел из офиса заказчика — в портфеле лежал свежий гонорар в 1 миллион рублей. Казалось бы, можно порадовать себя чем-то крупным… Но вместо покупок Юра задумался: может, куда-то вложить?
Ниже по улице был знакомый «Банк А». Много раз он видел рекламу: «Открой вклад — 20% годовых». Не особо колеблясь, Юра зашёл в прохладный офис, взял талончик и через пару минут оказался в кабинке с менеджером Аней, которая с энтузиазмом рассказывала о выгодах депозита.
Юра прикинул: — Положу миллион — через год получу 1,2 млн. Звучало надёжно. Осталось подписать кипу бумаг — никуда без этого.
Тем временем в Банке А из миллиона, который Юра положил на депозит, банк оставил 10% — 100 тыс в резерве, а остальные 900 тыс направил на выдачу кредита другому клиенту по 25% годовых. Именно на этом спреде банк и зарабатывает — 25%-20% = 5%.
Но история на этом не заканчивается. …
Катя давно мечтала о новой машине, она каждый вечер открывала сайт поддеражных авто и искала «ту самую». Катя накопила почти всю сумму, но… новая модель стоила на 900 тысяч больше. Когда увидела её на сайте — влюбилась. И уже через пару часов сидела в том же Банке А, оформляя кредит. Спустя два дня Катя купила автомобиль у Сергея.
А Сергей, продав машину, столкнулся с тем же вопросом: тратить или вложить? Он, как и Юра, оказался прагматиком. И уже вечером оформлял вклад на 900 тыс рублей под 20% годовых в том же Банке А.
Банк А снова оставил 10% (90 тыс) в резерве, а 810 тыс направил на кредит.
Теперь в банке было уже два депозита: — Юры на 1 млн — Сергея на 900 тыс.
Но история на этом не заканчивается. …
Андрей решил обновить фирменный стиль своей компании и оформил кредит в Банке А на 810 тыс. Он заказал брендинг у Игоря, тот получил деньги, и отнес их все в тот же в Банк А на депозит.
Вкладов стало уже три: 1 000 000 +900 000 +810 000 = 2 710 000 рублей
И это — всё тот первоначальный миллион Юры, просто прокрученный через цепочку решений, желаний и транзакций.
История продолжалась. …
Банк снова резервировал 10%, снова кредитовал, снова принимал депозиты, пока из одного миллиона не выросло почти 10 млн рублей в виде вкладов, обязательств и безналичных следов.
Так работает банковская система: деньги, по сути, проходят от одних людей к другим, создавая спрос, доходы, проценты и новые деньги.
Так работает денежный мультипликатор.
А все начиналось с простого выбора: потратить или вложить?